El aval es una garantía o compromiso de una persona de responder
por la obligación de otra en el caso de que ésta no cumpla. Con garantía se entiende al bien como promesa de pago, que puede
llegar a pasar a ser propiedad de otra persona si el obligado no cumple con su
obligación de pago o con la devolución de su deuda.
De esta forma, una persona se responsabiliza de la conducta de otra, sus
deudas o el cumplimiento de sus obligaciones.
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Características concretas
· Se utiliza el aval en distintos ámbitos, como el financiero, el contable y otros similares. Es una fianza
que se da con anterioridad al préstamo con la intención de dar confianza sobre
una obligación contraída. El obligado pone algún bien personal o carga sobre
otra persona esa obligación para mostrar un signo de que tiene intención de
abonar su deuda.
· El aval puede ser total o parcial.
· El aval se hace constar en contratos,
títulos de crédito, oficios u otros instrumentos.
· También se denomina aval a la persona natural o jurídica que, por medio de su firma en un documento crediticio, responda
por el pago de quien se comprometió a hacerlo.
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Figuras del aval
Existen tres figuras que se observan a este respecto en las
transacciones comerciales, que es donde en general suele usarse el aval:
Avalista
Se trata de la persona o la institución que afrontará la obligación en
el caso de que el avalado no cumpliera con sus obligaciones. Se convierte
en garante de ese avalado.
· Suele ser común que el aval
presentado sea un bien de una tercera persona, que permita el uso de sus bienes
en la transacción.
· Se utiliza en hipotecas y en
préstamos de mucho capital para poder dar seguridad del pago del crédito.
· Como garantía del cumplimiento se
pueden establecer garantías reales o personales. La garantía personal es el
aval o fianza, en la que una persona se obliga a cancelar la deuda en caso de
que otra persona no lo haga.
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Beneficiado
Se trata de la persona o la institución que reciba el aval en el caso de
que no se cumplan las obligaciones de pago.
Avalado
Es la persona que pretende realizar el pago de sus obligaciones y
utiliza el aval para garantizar su obligación.
Características del aval
El aval se caracteriza por ser accesorio al contrato principal. Afecta
el patrimonio de quien lo asume.
1. El aval es mercantil si la operación se desarrolla por
escrito en un documento, ya sea público o privado.
2. En el derecho bancario también es accesorio
a la obligación principal de préstamo o crédito y también va impreso.
Aval bancario
Los avales bancarios se definen como un documento por el que una
entidad financiera garantiza el cumplimiento de las obligaciones que contrae un
cliente.
Si no paga o no cumple, el tenedor del aval exigirá a la entidad
financiera que lo dio como aval, que abone ese importe.
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El aval bancario se trata de un contrato privado y contiene:
· Los datos del avalista, del avalado y
del beneficiado.
· La forma de concretar la obligación.
· El plazo de duración antes de exigir
la garantía.
· Los requisitos para ejecutar el aval
o exigir el cumplimiento.
· Las condiciones de cancelación si no
hubiera fecha de terminación.
· Las comisiones o gastos, si los
hubiera.
Aval cambiario
En este caso el aval es la misma declaración escrita, mediante
la cual quien la consigne garantiza la obligación de tiene otro obligado
cambiario: el librado, el librador o el endosante.
Se da por escrito por letra propia. En la práctica la firma de la
persona vale como aval siempre que no se trate de la del librado o librador.
· El aval debe indicar quien es
el sujeto avalado. Si no figura se entiende que el avalado es el aceptante
y en su defecto, el librador.
· En este caso el aval puede
ser pleno o limitado.
1. En el aval pleno se compromete frente al acreedor cambiario a pagar
en la forma en que pagaría el avalado.
2. En el aval limitado restringe su obligación a una cantidad menor.
El avalista responde como el avalado. Ante el incumplimiento del avalado
adquiere iguales derechos que el obligado.
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Función del aval
El aval también puede denominarse en distintos ámbitos donde se utilice
como sinónimo de fianza, afianzamiento, garantía, garantía personal.
La función del aval es la de ser garantía para llegar al
cumplimiento de obligaciones, donde una persona o entidad asume el pago si
otra no lo hace.
· El avalista se compromete con todos
sus bienes, salvo que se establezcan límites a esta responsabilidad.
· El aval puede ser solicitado por
ciertas entidades cuando conceden un crédito, resultando ser las beneficiarias
del aval.
· También las administraciones públicas
pueden solicitarlo al contratar a un particular.
· Un particular puede solicitarlo a
otro en algún contrato privado.
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Conclusiones
Como hemos ido viendo, el aval forma parte de un contrato por medio del
cual un avalista garantiza que se cumple una obligación de quien sea avalado. Asume
así las obligaciones de un tercero, que se constituye en beneficiario, en
el caso de que no cumpla con su obligación.
Existen varios tipos de avales, siendo el aval bancario uno
de los más conocidos, en el que una entidad financiera se compromete a pagar
una deuda.
El aval cambiario es otro tipo de aval por medio del que se extiende un
documento escrito, cheque o pagaré por ejemplo, para dar garantía del pago.
Si se avala una letra, en el documento se debe dejar constancia de a
quién se avala. En caso de que no estuviera de forma expresa, se considerará
que es el acreedor el librador.
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